שירותי פיננסיים חוצי גבולות בבנקאות ממשיכים לחדש

מקור: פייננשל טיימס מאת ז'או מנג

לאחרונה, הכנס הרביעי של CIIE הגיע לסיומו בהצלחה, והציג שוב דו"ח מרשים לעולם. על בסיס שנתי, ל-CIIE השנה מחזור מצטבר של 70.72 מיליארד דולר.

על מנת לשרת מציגים וקונים בארץ ובחו"ל, מוסדות בנקאיים ממשיכים להעשיר ולשפר מערכות מוצרים פיננסיים חוצות גבולות, וליצור שירותים פיננסיים חוצי גבולות משולבים בארץ ובחו"ל. ניתן לראות כי ה-CIIE לא רק הפך לפלטפורמת תצוגה מרכזית לסחורות מקומיות וזרות, אלא גם ל"חלון תצוגה" להעמקה וחידוש שירותים פיננסיים חוצי גבולות של מוסדות בנקאיים.

בעשרת החודשים הראשונים של השנה, סך היבוא והיצוא של סין עלה ב-31.9 אחוז משנה לשנה, כך עולה מנתוני המינהל הכללי של המכס. ניתן לראות כי עם העמקת הפתיחה הגבוהה של סין והצמיחה המתמדת של הסחר הבינלאומי, עסקי הפיננסים חוצי הגבולות של ענף הבנקאות נכנסו לנתיב הפיתוח המהיר. שירותים פיננסיים חוצי גבולות המיוצגים על ידי "one-stop", "online" ו-"direct through" הופכים לנגישים וקלים יותר ויותר לשימוש.

"מימון חוצה גבולות, שמטרתו לשרת רמה גבוהה של פתיחות, בוודאי יאמץ מרחב פיתוח וסיכויים רחבים יותר." בראיון ל"פייננשל טיימס", אמר ג'נג צ'ניאנג, פוסט-דוקטורנט במכון המחקר של בנק סין, כי בנקים מסחריים צריכים להמשיך לשפר את האיכות והיעילות של שירותים פיננסיים חוצי גבולות, שכן הסחר העולמי מציב דרישות גבוהות יותר לשירותים פיננסיים חוצי גבולות.

חדשנות מוצר אופיינית ומדויקת מספיק

הכתב למד שיש מגוון מוצרי פילוח פיננסי חוצי גבולות, אך כולם שונים זה מזה. כולם משולבים בשלושת השירותים הבסיסיים של "החלפה", "החלפה" ו"מימון". בכנס CIIE השנה, מספר בנקים סיניים השיקו תוכניות שירותים פיננסיים מיוחדות מותאמות אישית המבוססות על הצרכים בפועל של ארגונים ויצרו מאפיינים משלהם.

לסיכום החוויות של שלוש שירותים לשעבר בתערוכה, בנק הייצוא-יבוא מתכנן השנה לשדרג לגרסה 4.0, הנקרא "Yi Hui global", תוך הדגשת ארבעת התחומים "קלים", דהיינו "קל, קל ליהנות, קל ליצור, קל לתחבור", תוך הטמעת עומק נוסף של מוצרים ושירותים פיננסיים בזירת היבוא, כבסיס לסחר החוץ - מערכת תמיכה מקיפה ורב-ממדית "נקודה, קו, פנים". היא מתאימה מאוד לצרכים המגוונים והמותאמים אישית של מגוון ארגונים.

שירותים פיננסיים כאלה הוכיחו את עצמם כנדרשים נואשות על ידי עסקים. על פי דיווחים, בהסתמך על תוכנית השירותים הפיננסיים המיוחדת של "Jinborong 2020" שפורסמה בכנס CiIE השלישי, בנק הייבוא-יצוא של סין תמך בכמעט 2,000 עסקים של יותר מ-300 לקוחות, עם יתרה עסקית של כמעט 140 מיליארד יואן, הכוללת יותר מ-40 מדינות ואזורים כמו סינגפור ומלזיה, והובילה ליבוא וייצוא של יותר מ-570 מיליארד יואן.

בנק הפיתוח של שנגחאי פודונג ישלב דיגיטציה, חדשנות ירוקה ודלת פחמן, וחדשנות מדעית וטכנולוגית במערכת השירותים הפיננסיים של ה-ciIE. לאור צרכי הרכש של CiIF, נשדרג עוד יותר את פונקציית שירות הסחר המקוון. נפתח מכתבי אשראי לייבוא ​​באמצעות בנקאות מקוונת, מבלי להגיש בקשה מודפסת באופן לא מקוון, ונוכל לדעת את התקדמות העסק בזמן אמת, מה שמשפר מאוד את היעילות.

בנק סין מתמקד באינטגרציה עמוקה של בנייה חוצת גבולות, חינוך, ספורט ובנייה אקולוגית עם שירותי ciIE, משלב משאבים לבנייה אקולוגית מקיפים, ויוצר מודל "מימון + בנייה" של "גישה בנקודה אחת ותגובה פנורמית" כאשר ciIE הוא הליבה, ויוצר פרדיגמה חדשה של שירותים פיננסיים אקולוגיים.

הואץ הטרנספורמציה הדיגיטלית של מימון חוצה גבולות

"באמצעות פונקציית ההעברה החוצה-גבולות של בנק GUANGfa דרך 'חלון יחיד' של סחר בינלאומי, ניתן לקבל מידע על מכס ומידע רקע על סחר בלחיצה אחת, מה שמבטל את תהליך הטיפול העסקי המייגע והופך את ההעברה ליעילה. העסקה הראשונה שביצענו, מההגשה דרך בדיקת הבנק ועד לתשלום הסופי, ארכה לא יותר מחצי שעה", מסרה חברת China construction investment (Guangdong) international trade Co., LTD.

דווח כי באוגוסט השנה חתמו בנק הפיתוח של גואנגדונג והמינהל הכללי של המכס (משרד ניהול הנמלים הלאומי) על הסכם לקידום משותף של "חלון יחיד" של מימון וביטוח סחר בינלאומי, בניית פונקציית שירותים במידה רבה יותר כדי לממש שיתוף מידע בנתונים, להרחיב את השירותים הפיננסיים והחדשנות ביישומי מדע וטכנולוגיה, למתן שירותים איכותיים ונוחים יותר למפעלי יבוא ויצוא, ולקדם הקלות בשחרור ממכס סחר.

ראוי לציין כי בהקשר של התפשטות המגפה בחו"ל, ארגונים רלוונטיים זקוקים בדחיפות לשירותים פיננסיים חוצי גבולות "ללא מגע" ו"תשלום מהיר". מונעים על ידי תחרות עמיתים וביקוש הלקוחות, בנקים מסחריים מאיצים את יישום הישגי הפינטק כדי לממש את הטרנספורמציה הדיגיטלית ופיתוח המימון חוצה הגבולות.

"שירות הסדרי החשבון הישירים חוצים גבולות" ב-CIIE השנה משך תשומת לב בשוק. הכתב מבין כי הבנק פועל כ"מניעת הלבנת הון ומימון טרור, העלמות מס", על סמך הוראות הלקוח להתמודד ישירות עם הסדרי חשבון סחר חופשי מקומיים וזרים ישירים חוצים גבולות, וכי החלפת חשבון יואן חוצה גבולות וחשבונות סחר חופשי נוחה, ללא צורך מהלקוחות להגיש חומרים נוספים, ושירותי סיוע נוספים.

ליו שינגיה, סגן מנהל מטה הבנק העממי של סין בשנגחאי, אמר כי על מוסדות פיננסיים לשפר את תוכניות השירות והמוצרים הפיננסיים שלהם בהתבסס על צרכי המציגים והקונים בארץ ובחו"ל, ולספק שירותים פיננסיים חוצי גבולות מקיפים ואיכותיים לכל הצדדים ב-CIIE.

גיוון כדי לענות על ביקוש פיננסי חוצה גבולות

כיום, כמה בנקים סיניים ממשיכים לבסס את יתרונם המוביל בשירותים פיננסיים חוצי גבולות. על פי הדו"ח הרבעוני השלישי של בנק סין, הוא מחזיק ב-41.2% מנתח השוק ב-CIPS (מערכת תשלומים חוצי גבולות יואן), ושומר על המקום הראשון בשוק. סכום הסליקה החוצה גבולות ביואן היה 464 טריליון יואן, עלייה של 31.69% משנה לשנה, ושומר על הנתון המוביל בעולם.

במבט לעתיד, ג'נג צ'ניאנג מאמין כי התאמת מדיניות מקרו-כלכלית, שינויים במבנה הסחר הבינלאומי, שינוי ושדרוג המבנה התעשייתי וסדרה של גורמים קובעים את כיוון ההתפתחות של עסקים פיננסיים חוצי גבולות. כמוסד פיננסי בנקאי, רק על ידי תרגול מתמיד של מיומנויות פנימיות הוא יכול להשיג הזדמנויות בבניית דפוס פיתוח חדש.

"מוסדות בנקאיים חייבים תחילה לשרת באופן בינארי בנחישות את דפוסי הפיתוח החדשים, לנצל באופן מלא שני שווקים ושני משאבים בארץ ובחו"ל, לנצל את ההזדמנויות להעמקת מדיניות הפתיחה לעולם החיצון, תוך הקדמה של סחר חופשי ונמל סחר חופשי, יריד קנטון וסחר הביגוד יספקו תמיכה פיננסית חזקה והבטחה לפלטפורמה החדשה. ננצל את ההזדמנות של שיתוף פעולה כלכלי ומסחרי אזורי כמו יוזמת החגורה והדרך ו-RCEP כדי לייעל את פריסת העסקים הבינלאומיים ולהעמיק את פיתוחם של עסקים חוצי גבולות", אמר ג'נג צ'ניאנג.

בנוסף, התפרצות המגפה הדגישה את יתרונותיה של הכלכלה הדיגיטלית. הסחר העולמי הופך במהירות לדיגיטלי ואינטליגנטי. לדוגמה, מסחר אלקטרוני חוצה גבולות הפך לכוח מניע חדש לצמיחת הסחר. מומחים שרואיינו הסכימו כי הצעד הבא הוא הגדלת השקעות המגזר הבנקאי במדע ובטכנולוגיה, שימוש בביג דאטה, בלוקי שרשרת, כגון טכנולוגיה פיננסית, התמקדות בסחר דיגיטלי, עסקים חוצי גבולות, מסחר מקוון ותחומים מרכזיים אחרים, מבנים, פלטפורמת שירותים פיננסיים מקוונים חוצי גבולות וזירה, חדשנות במוצרי מימון סחר מקוון, פיתוח שיתוף פעולה דיגיטלי ושרשרת אספקה ​​פיננסית, ומאפשרים מודל חדש של שירותים פיננסיים חוצי גבולות באמצעות דיגיטציה.

ג'נג צ'ניאנג הדגיש כי פתיחה פיננסית ושירותים פיננסיים חוצי גבולות צריכים להבין את הקשר בין קידום כללי לבין פריצות דרך מרכזיות. בשנים האחרונות, אזור מפרץ גדול של גואנגדונג ואזור נמל הסחר החופשי של האינאן הפך ל"חלון" לפתיחתה של סין לעולם החיצון ויכול להתאים למימון המתאים לבנקים שלה, להקלת הסחר וההשקעות, ובינלאומיות של היואן ושירותים פיננסיים חוצי גבולות, כגון קידום מוצרים חדשניים, בסיס לקוחות איתן וחוויית שירות.